Kredyt hipoteczny na budowę domu swoimi parametrami cenowymi nie odbiega znacząco od kredytu mieszkaniowego przeznaczonego na zakup nieruchomości. Możliwe jest również uzyskanie kredytu na zakup działki budowlanej i budowę na niej domu. Podstawową różnicą jest natomiast to, że jest on wypłacany w transzach, czyli, po zrealizowaniu pewnego etapu budowy i dokonaniu inspekcji uruchamiana jest kolejna […]

Uzyskanie kredytu mieszkaniowego na zakup nieruchomości na rynku wtórnym jest jednym z prostszych procesów. Każdy, kto posiada odpowiednią zdolność kredytową może bez problemu stać się posiadaczem wymarzonego mieszkania lub domu. Dlatego pierwszym krokiem w celu uzyskania kredytu hipotecznego jest ustalenie kwoty kredytu jaką możemy uzyskać w Banku. Kredyt mieszkaniowy jest udzielany na zakup konkretnej nieruchomości, […]

Formularz Informacyjny jest ważną częścią każdego kredytu hipotecznego. Zawiera on dokładne informacje o warunkach na jakich zostanie udzielony kredyt mieszkaniowy. Formularz informacyjny jest dokumentem imiennym, czyli wystawionym dla konkretnego kredytobiorcy. Znajdują się w nim zapisy o parametrach kredytu hipotecznego: kwocie kredytu, okresie spłaty, celu kredytowania, rodzaju oprocentowania, marży banku itd. Formularz informacyjny jest dokumentem „szablonowym”, […]

Rozpoczął się proces legislacyjny nowego rządowego programu dopłat do rat kredytu mieszkaniowego pod nazwą #naStart. Obecnie projekt jest w fazie konsultacji i według zapewnień ministerstwa ma zacząć obowiązywać w drugiej połowie 2024 roku. Program dopłat do rat kredytu hipotecznego zaciągniętego na zakup pierwszego mieszkania lub budowy domu będzie obwarowany kilkoma kryteriami, których spełnienie może finalnie […]

Wakacje kredytowe pozwalają osobom posiadającym kredyt hipoteczny zawiesić spłatę raty kapitałowo-odsetkowej. Oznacza to, że w danym okresie kredytobiorca zawiesza spłacanie kredytu hipotecznego. To doskonały moment, aby te pieniądze przeznaczyć na nadpłatę kredytu. W bieżącym roku wakacje kredytowe będą dotyczyły 4 miesięcy: dwóch miesięcy w pierwszym półroczu oraz po jednym miesiącu w kwartale trzecim i czwartym. […]

Kredyt mieszkaniowy, hipoteczny

Po ogromnym zainteresowaniu „Bezpiecznym Kredytem 2%”, który niestety skończył się wraz z nowym 2024 rokiem ( powodu osiągnięciu zakładanego limitu dopłat) minister zapowiedział wdrożenie w połowie roku nowego programu wspierającego zakup pierwszego mieszkania na kredyt. W chwili obecnej trwają prace na kształtem i zapisami ustawy, która będzie przewidywała dopłaty do rat kredytu dla osób nabywających […]

Refinansowanie kredytu – niezależnie od tego czy jest to kredyt mieszkaniowy czy gotówkowy może być opłacalne i prowadzić do obniżenia comiesięcznej raty, a co za tym idzie do zmniejszenia całkowitego kosztu kredytu. Refinansowaniu – czyli przeniesieniu kredytu do innego banku podlegają: kredyty hipoteczne – jako zobowiązania długoterminowe i duży koszt całkowity kredytu powodują duże oszczędności […]

Jest to jedno z najczęściej zadawanych pytań przy kredycie mieszkaniowym 2%, a z odpowiedzią na te pytanie mają problem również ludzie na co dzień zajmujący się finansami. Z pewnością nie jest prawdą, iż oprocentowanie Bezpiecznego Kredytu 2% wynosi – cytat: „w okresie stosowania rządowego wsparcia (czyli dopłat do rat) oprocentowanie »Bezpiecznego kredytu« jest stałe i […]

Bezpieczny Kredyt 2% wystartował z rozmachem.  3 Lipca Komisja Nadzoru Finansowego podała wskaźnik W, który jest niezbędny do obliczenia wysokości dopłaty, a co za tym idzie również ostatecznej wysokości raty kredytu mieszkaniowego dla klienta. Jeżeli porównamy to z zestawieniem wysokości rat z końca czerwca zauważymy wyraźny spadek. Jest on spowodowany niższym, niż poprzednio zakładano oprocentowaniem […]

Wiele osób zastanawia się czy stać je na zakup własnego, wymarzonego mieszkania. Od lipca br w ramach rządowego programu dopłat do rat kredytu hipotecznego możliwość taka staje się realna dla większości osób. Jest ona oczywiście dostępna pod pewnymi warunkami, ale w najprostszej formie możemy przyjąć, iż dotyczy ona zakupu na kredyt pierwszego w życiu własnego mieszkania […]

19 czerwca br Komisja Nadzoru Finansowego wydała nową rekomendację S, która określa warunki na jakich banki wyliczają zdolność kredytową dla dla osób wnioskujących o kredyt hipoteczny. Zgodnie z rekomendacją banki wyliczając możliwości finansowe kredytobiorcy, będą brały pod uwagę wysokość dopłat przysługujących w ramach rządowego programu Bezpieczny Kredyt 2%. Dla osób rozważających zakup swojego pierwszego mieszkania […]

Rząd przyjął główne założenia programu Bezpieczny Kredyt 2% i skierował go do dalszej legislacji. Jeżeli prace nad projektem przebiegną planowo wejdzie on w życie 1 lipca br. Z kredytu hipotecznego w ramach tego programu będą mogły skorzystać osoby spełniające warunki: osoby samotne, małżeństwa lub rodzice przynajmniej jednego wspólnego dziecka prowadzący wspólne gospodarstwo domowe przynajmniej jeden […]

Kredyt hipoteczny lub pożyczka hipoteczna jest zobowiązaniem, którego zabezpieczeniem jest wpis w hipotekę nieruchomości na którą zaciągnięty jest kredyt lub innej nieruchomości należącej do kredytobiorcy lub osoby trzeciej. W rzeczywistości, oznacza to, iż zabezpieczeniem kredytu hipotecznego może być dowolna nieruchomość, nawet nie będąca własnością osoby zaciągającej zobowiązanie. Kredyt hipoteczny jest zazwyczaj wyżej oprocentowany od kredytu […]

Kredyt mieszkaniowy jest jedną z najtańszych form zaciągnięcia zobowiązania kredytowego w instytucjach bankowych. Jednak cel, na który może być zaciągnięty jest ściśle związany z zaspokojeniem potrzeb mieszkaniowych.. Kredytem mieszkaniowym możemy finansować następujące cele: zakup działki budowlanej zakup lub budowę domu zakup mieszkania, garażu lub miejsca postojowego przebudowa, rozbudowa, remont lub modernizacja domu lub mieszkania wykończenie […]

Kredyt hipoteczny jest formą zobowiązania finansowego, pozwalającą na uzyskanie środków pieniężnych, których zabezpieczeniem będzie wpis do hipoteki. Najczęściej celem kredytowania jest zakup lub budowa nieruchomości przeznaczonej na cele mieszkaniowe. Banki udzielają kredyty na różnych warunkach, biorąc pod uwagę: cel finansowania zdolność kredytową zabezpieczenie finansowania wiarygodność kredytową Aby uzyskać kredyt mieszkaniowy, czyli jedną z najtańszych form […]

Po październikowym posiedzeniu Rada Polityki Pieniężnej nie zdecydowała się na podwyżkę stopy referencyjnej, która przypomnijmy wynosi obecnie 6,75%. Większość kredytobiorców odetchnęła z ulgą – niestety na krótko. Pomimo braku reakcji RPP wskaźnik WIBOR 3M, który notowany jest codziennie wzrósł, osiągając w dniu 19.10.2022 poziom 7,36%. Ponieważ oprocentowanie zmienne kredytów hipotecznych jest powiązane w wskaźnikiem WIBOR (w […]

Rządowy program, pomimo tego, iż teoretycznie funkcjonuje do końca maja br rozwija się w iście ślimaczym tempie. Ze wszystkich banków oferujących klientom kredyty mieszkaniowe zaledwie 8 z nich podpisało dotychczas umowę z BGK, a tylko 5 posiada je swojej ofercie. Są to: Alior Bank S.A. Bank Pekao S.A. BPS S.A. PKO Bank Polski S.A. Santander […]

Banki w swojej ofercie, zgodnie z zaleceniami Komisji Nadzoru Finansowego są zobowiązane do posiadania kredytów zarówno z oprocentowaniem zmiennym jak i stałym. Ostateczny wybór pozostawiają klientowi, dlatego kredytobiorcy często zastanawiają się, która opcja jest dla nich korzystniejsza. Oprocentowanie zmienne składa się z sumy stawki referencyjnej oraz marży banku i jest ono stale aktualizowane (zazwyczaj raz […]

Nowelizacja ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami weszła w życie w dniu 17 września br. Najważniejsza zmiana dla kredytobiorców dotyczy dodatkowych opłat, jakie pobierały banki od klienta od momentu udzielenia kredytu do momentu dokonania wpisu hipoteki przez sąd do księgi wieczystej. W praktyce trwało to zazwyczaj około jednego […]

Jeszcze rok temu stawka referencyjna NBP wynosiła 0,10 p.p. Tak niskie oprocentowanie powodowało, iż koszty kredytów w zasadzie sprowadzały się do marży banku, a to sprzyjało zaciąganiu zobowiązań. Niestety, zbyt duża podaż pieniądza oraz czynniki zewnętrzne spowodowały gwałtowny wzrost cen, przez co Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała o drastycznym podniesieniu stóp procentowych. Na dziś wskaźnik ten […]

27 maja 2022 rusza rządowy program „Mieszkanie bez wkładu własnego”. Pozwala on na uzyskanie kredytu mieszkaniowego osobom które posiadają zdolność kredytową, jednak nie posiadają środków na wkład własny. Umożliwia zaciągnięcie zobowiązania do 100% wartości inwestycji. Jednak taka możliwość będzie istniała tylko w bankach, które przystąpią do programu i podpiszą odpowiednią umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. […]